Surprime

Une surprime est une majoration du tarif de base appliquée par un assureur lorsque le profil de l'assuré présente un risque jugé supérieur à la moyenne. En assurance emprunteur, elle se traduit concrètement par un coût d'assurance plus élevé que celui proposé à un emprunteur standard.

Cette majoration intervient notamment dans les situations suivantes :

• État de santé : antécédents médicaux, maladie chronique, pathologie déclarée lors du questionnaire médical
• Profession à risque : métiers exposés à des dangers physiques particuliers (pompier, militaire, travail en hauteur, etc.)
• Pratique sportive risquée : sports extrêmes, activités à risque élevé de blessure
• Comportements à risque : tabagisme important ou autres facteurs aggravants déclarés

En pratique, un emprunteur qui déclare une pathologie cardiaque lors de la souscription d'une assurance de prêt immobilier pourra se voir appliquer une surprime sur les garanties décès et invalidité, augmentant ainsi le coût total de son crédit.

Il est important de savoir que la surprime est légalement encadrée : l'assureur est tenu de motiver sa décision et l'assuré dispose du droit de contester ou de chercher une alternative auprès d'un autre organisme assureur. La délégation d'assurance permet précisément de mettre en concurrence plusieurs assureurs afin d'obtenir des conditions plus favorables.

Conseil pratique : si une surprime vous est imposée dans le cadre de votre assurance emprunteur, ne vous limitez pas à l'offre de votre banque. Faire appel à un courtier spécialisé peut vous permettre de trouver un contrat plus adapté à votre situation, parfois sans surprime ou avec une majoration significativement réduite.