Franchise

La franchise désigne la part des sinistres ou des pertes qui reste à la charge de l'assuré, et qui n'est donc pas remboursée par l'assureur. Il s'agit d'un mécanisme fondamental dans de nombreux contrats d'assurance, qui permet de partager le risque entre l'assureur et l'assuré.

En assurance emprunteur, la franchise prend une forme particulière : elle correspond à une période d'attente pendant laquelle les garanties ne sont pas encore actives, ou à un délai de carence avant que l'assureur ne commence à prendre en charge les mensualités du prêt. Concrètement, si un emprunteur se trouve en incapacité de travail, la franchise représente les premiers jours ou mois pendant lesquels il devra continuer à rembourser seul son crédit, sans intervention de l'assurance.

On distingue généralement deux types de franchises :

• La franchise absolue : l'assureur n'intervient qu'au-delà d'un certain seuil, et la totalité de la somme en dessous de ce seuil reste à la charge de l'assuré.
• La franchise relative : si le sinistre dépasse le seuil fixé, l'assureur prend en charge l'intégralité du montant, y compris la partie inférieure au seuil.

Pour l'emprunteur, la durée de la franchise a un impact direct sur sa situation financière en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité. Plus la franchise est longue, plus le coût de la cotisation peut être réduit, mais plus le risque à court terme repose sur l'assuré.

Conseil pratique : avant de souscrire une assurance emprunteur, comparez attentivement les durées de franchise proposées par les différents contrats. Une franchise courte peut représenter une protection plus immédiate, particulièrement si vous ne disposez pas d'une épargne de précaution suffisante pour faire face à une période sans revenus.