Quelle est la différence entre l'assurance emprunteur de la banque et une assurance externe ?

L'assurance emprunteur proposée par votre banque et celle souscrite auprès d'un assureur externe couvrent les mêmes risques fondamentaux, mais diffèrent sensiblement sur plusieurs points essentiels.

La principale distinction réside dans le mode de tarification. L'assurance groupe de la banque applique un taux mutualisé, identique pour tous les emprunteurs, indépendamment de votre profil personnel. À l'inverse, un assureur externe calcule votre prime en fonction de votre âge, de votre état de santé et de votre situation professionnelle, ce qui peut aboutir à une couverture plus avantageuse financièrement.

Sur le plan des garanties, les différences peuvent également être significatives :

• Étendue des garanties : les contrats externes proposent souvent des garanties plus personnalisables, notamment pour l'incapacité temporaire de travail ou l'invalidité permanente.
• Franchise : la durée de franchise avant indemnisation peut varier sensiblement d'un contrat à l'autre.
• Conditions d'indemnisation : certains contrats externes couvrent les sinistres en mode forfaitaire, d'autres en mode indemnitaire, ce qui impacte directement le montant remboursé.
• Exclusions : les contrats bancaires comportent parfois des exclusions plus larges que les offres externes.

Grâce à la délégation d'assurance, vous êtes libre de choisir un contrat externe dès la souscription de votre prêt, ou de substituer votre contrat bancaire à tout moment. La banque ne peut pas refuser une couverture équivalente, sous peine de sanctions.

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