Comment fonctionne la garantie invalidité dans une assurance emprunteur ?

La garantie invalidité d'une assurance emprunteur prend en charge le remboursement de vos mensualités de prêt lorsqu'une invalidité vous empêche d'exercer votre activité professionnelle et de percevoir vos revenus habituels.

Cette couverture intervient généralement sous deux formes distinctes :

• L'Invalidité Permanente Totale (IPT) : elle s'applique lorsque votre taux d'invalidité dépasse un seuil défini au contrat, vous rendant dans l'incapacité totale d'exercer toute activité rémunérée.
• L'Invalidité Permanente Partielle (IPP) : elle couvre une invalidité moins sévère, avec une prise en charge proportionnelle au degré d'invalidité reconnu.

En cas de sinistre, une expertise médicale est réalisée pour évaluer votre taux d'invalidité. Une fois ce taux confirmé et le délai de franchise écoulé, l'assurance emprunteur prend le relais en versant directement à l'établissement prêteur tout ou partie de vos échéances, selon les modalités d'indemnisation prévues au contrat.

Il est important de distinguer deux modes d'indemnisation :

• La prise en charge forfaitaire : l'assureur rembourse une fraction fixe de la mensualité, indépendamment de la perte de revenus réelle.
• La prise en charge indemnitaire : l'indemnisation est calculée en fonction de la perte de revenus effectivement constatée.

Chaque contrat prévoit des exclusions de garanties spécifiques, notamment pour certaines pathologies préexistantes ou affections du dos et de nature psychiatrique. Il est donc essentiel de lire attentivement les conditions générales avant de souscrire.

Pour choisir la couverture la plus adaptée à votre situation, consultez un conseiller spécialisé ou demandez un devis personnalisé sur toutotout.fr.